Публикации о страховании в августе 2006 года icon

Публикации о страховании в августе 2006 года



НазваниеПубликации о страховании в августе 2006 года
страница1/25
Дата конвертации01.09.2012
Размер3.44 Mb.
ТипДокументы
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   25
1. /08_06.doc
2. /Дополнение к Обзору страхового рынка.doc
3. /Дополнение к Публикациям о страховании в августе 2006 г.doc
4. /Новости в августе 2006 г.doc
5. /Форма заявки на получение Обзора страхового рынка.doc
Содержание Законотворчество, страховой надзор 5 Приказ фссн от 11. 08. 2006 г., №790 «Об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности, выданной страховой организации»
Содержание
Публикации о страховании в августе 2006 года
Новости о страховании в августе 2006 года
Заявка на получение одного бесплатного выпуска «Обзора страхового рынка», «Публикаций о страховании», «Публикаций о медстраховании»

Публикации о страховании в августе 2006 года



Дополнение к Публикациям о страховании в августе 2006 года

Содержание


СТРАХОВЫЕ, ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЕ И БРОКЕРСКИЕ КОМПАНИИ:





Законотворчество, страховой надзор

Страхнадзор рассчитал надежность страховщиков

Коммерсантъ (Москва), 03 августа 2006 г., №141, С.10

Татьяна Гришина

Только 2% из них устойчивые

Как заявил вчера глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев, только 2% страховщиков, по итогам обработки службой данных бухотчетности за 2005 год, не имеют настораживающих показателей с точки зрения финансовой устойчивости. Участники рынка в ответ на сенсационное заявление регулятора лишь разводят руками. Устойчивостью страховые компании жертвуют из-за низкой рентабельности своего бизнеса.

Вчера ФССН представляла страховые итоги первого полугодия 2006 (см. таблицу). Однако главная новость для рынка появилась из размышлений главы ФССН над итогами 2005 года. В настоящий момент служба получила бухгалтерские балансы страховщиков за 2006 год и занимается их анализом. "Мы обобщили данные бухотчетности за 2005 год по 889 компаниям, - заявил вчера Илья Ломакин-Румянцев, - и пришли к выводу, что 98% компаний имеют настораживающие показатели по финансовой устойчивости, а 57% уже находятся на особом контроле".

Ъ В качестве "настораживающих показателей" ФССН использует показатели, которые демонстрируют, насколько страховщику хватает его активов на покрытие обязательств. Одним из них является маржа платежеспособности, которая делится на фактическую и нормативную.
Первое - это сумма уставного, добавочного, резервного капитала и нераспределенной прибыли за минусом нематериальных активов и непокрытых убытков и прочих обязательств. Второе - норматив, установленный для каждого вида страхования приказом Минфина. В целом фактическая маржа платежеспособности должна превышать нормативную у страховщика на 30% для его устойчивости.

По данным ФССН, превышение показателя фактической маржи над нормативной менее чем на 30% наблюдается у 22% (196 компаний). Кроме того, отрицательный показатель маржи (когда страховщик не только не показывает требуемого превышения, но и уходит в минус по этим показателям) демонстрируют 3%, отрицательный финансовый результат - 20%, более 90% активов в долговых бумагах держат 7% страховщиков, инвестдоход ниже 3% у 58%, доля денежных средств более чем в 100 раз превышает резерв заявленных убытков у 20% компаний. Последнее настораживает ФССН по той причине, что страховщики на момент сдачи отчетности проводят сделки репо, меняя свои неликвидные бумаги на деньги, а после сдачи отчетности обратно выкупают свои бумаги.

В целом же, по данным ФССН, 98% страховщиков (871 компания) имеют хотя бы один из настораживающих показателей. Резюмируя анализ ФССН, Илья Ломакин-Румянцев заявил, что для существования здорового рынка должны быть выполнены три ключевые задачи: уход схем, установление надежности страховщиков и создание грамотного страхового законодательства. С чисткой рынка от схем ФССН в большой мере справилась, а вышеприведенным анализом служба показывает, что она приступила к решению второй задачи.

Заявление регулятора обескуражило страховщиков. "Главный смысл всех этих экстремальных показателей сводится к тому, что у компаний мало "живых" денег, - говорит глава "Стандарт Резервxe "Стандарт-Резерв"§а" Виктор Юн. - Для акционеров страховщиков страховой бизнес - малорентабельное занятие по сравнению с нефтью или торговлей, поэтому в капиталах компаний много неликвидных бумаг и проч. И на дату сдачи отчетности приходится пользоваться инструментом репо".

Кроме того, по словам замглавы "Энергогарантаxe "Энергогарант"§" по экономике и финансам Сергея Васильева, "с точки зрения отрицательных финансовых результатов отчетность страховщиков могло портить ОСАГО". Дело в том, что компании в период становления "автогражданки" не укладывались в заложенные правительством 23% от тарифной ставки по ОСАГО, отведенные на расходы по ведению дел. "При формировании резервов выравнивания убытков не учитывалось, что часть экономии нетто-ставки, за счет которой и формировался этот резерв, использовалась на расходы по ведению дел, - говорит он, - поэтому возникала ситуация, когда под одни и те же доходы дважды начислялись расходы".

Компании пытаются найти положительные моменты в аналитике регулятора. "Это первый шаг к оздоровлению рынка", - надеется глава НСГxe "Национальная Страховая Группа"§ Юрий Решетняк. "Это хорошо, что надзор взялся за контроль маржи платежеспособности, - говорит глава "АльфаСтрахованияxe "Альфа-Страхование"§" Владимир Скворцов. - Страховщики все же должны быть надежны".

Росстрахнадзор вернул лицензии 7 страховщикам, у которых они были отозваны 1 июля из-за невыполнений требований по уставному капиталу

Прайм-ТАСС. Агентство экономической информации (Москва), 01 августа 2006 г.

МОСКВА, 1 августа. /ПРАЙМ-ТАСС/. Росстрахнадзор приказами N760 и 761 вернул лицензии 7 страховщикам, у которых они были отозваны 1 июля из-за невыполнений требований по уставному капиталу. Об этом говорится в приказах, поступивших в ПРАЙМ-ТАСС.

Отменено действие приказа N721 от 1 июля об отзыве лицензий в отношении следующих страховых компаний:

"Нефтегаз-Страхованиеxe "Нефтегаз-Страхование"§", Тюмень, лицензия N2962Д.

САО "Агригаxe "АГРИГА"§", Москва, лицензия N4261Д;

"АСКОxe "АСКО"§ СКЭЛ ПЛЮС", Новосибирск, лицензия N3100Д;

"Вирмедxe "Вирмед"§-Резервxe "Вирмед-Резерв"§", Тула, лицензия N 4713Д;

"Страховая медицинская компания "Гарант-Энергомедxe "Гарант-Энергомед"§", Екатеринбург, лицензия NС 2753 66;

"Страховая компания Президентxe "Страховая компания Президент"§", Москва, лицензия N4672Д;

"Регион-Поддержка", Саратов, лицензия N4243Д.

Как ранее сообщал ПРАЙМ-ТАСС, 1 июля был подписан приказ об отзыве лицензий у 133 компаний, однако позднее решение об отзыве было отменено в отношении 56 компаний. Таким образом, Росстрахнадзор вернул в общей сложности лицензии 63 страховщикам.

Сектор риска

Бизнес (Москва), 03 августа 2006 г., №141, С.1

Александр Кадушин

98 % российских страховых компаний настораживают регулятора

У Федеральной службы страхового надзора нет претензий только к 20 российским страховщикам

Убрав с рынка "схемных" страховщиков, Росстрахнадзор начал борьбу за финансовую устойчивость оставшихся. Чиновники проанализировали отчетность 889 компаний и ужаснулись результатам: 98 % компаний имеют "хотя бы один настораживающий финансовый показатель", а более половины - основания для пристального внимания надзора. Среди таких есть и крупные участники рынка, говорят сами страховщики.

Возглавивший в 2004 году Федеральную службу страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев объявил войну засилью "схем" на этом рынке. В результате лицензий лишились ряд компаний, занимавших верхние позиции в страховых рэнкингах. Руководитель ФССН говорит, что "этап вывода "схем" практически завершен". Теперь, по его словам, страховщики "должны стать надежными".

Вчера ФССН обнародовала данные анализа отчетности 889 страховщиков за 2005 год. Итог оказался печальным. По словам руководителя службы, у надзора "нет претензий только к 20 компаниям". Всего ФССН выделила шесть показателей, по которым проводилась оценка. У 871 компании хотя бы один из этих показателей "настораживает", а более 500 страховщиков дают основания "внимательно изучить их деятельность".

Надзорный орган выяснил, что у многих страховщиков маржа платежеспособности - превышение активов над обязательствами - составляет менее 30 %, а у 26 компаний этот показатель и вовсе отрицательный. Проблема касается и крупных страховщиков. Гендиректор "Стандарт-резервxe "Стандарт-Резерв"§а" Виктор Юн признается, что у его компании показатель немного ниже 30 %. "Это связано с тем, что у нас затянулось проведение допэмиссии, которая исправит положение", - поясняет он. По словам Ломакина-Румянцева, все нарушители получат предписания и должны будут представить в Росстрахнадзор планы финансового оздоровления.

ФССН беспокоят и другие показатели. В частности, 182 участника рынка показали отрицательный финансовый результат. Один из таких страховщиков - СК "Орантаxe "Оранта"§", входящая в сотню крупнейших. Представитель компании говорит, что в прошлом году страховщик увеличил страховые резервы, в результате чего сократилась прибыль. "Это никакие отразилось на финансовой устойчивости компании", - отметил он.

Госрегулятор утверждает, что убытки многих компаний связаны с чрезвычайно высокими выплатами. Так, несколько десятков страховщиков продемонстрировали убыточность по личному страхованию и по страхованию имущества, у 22 компаний убытки по страхованию ответственности превышают объем собранных премий. Аналитик Deutsche UFG Илан Рубин не считает это страшным. "У страховщиков есть и инвестиционные доходы, которые позволяют покрывать убытки", - отмечает он. Однако с этим также не все гладко, говорят данные ФССН. Например, у более 500 участников рынка инвестиционный доход не превышает 3 % годовых. Вице-президент НАСТАxe "Наста"§ Михаил Волков отмечает, что участники рынка нередко размещают резервы в низкодоходные инструменты связанных компаний, например в векселя. У 67 компаний на векселя и облигации приходится 90 % активов, утверждают в ФССН. "Такие операции часто используются в "схемах"", - добавляет главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова.

Низкая доходность инвестиций объясняется и тем, что компании значительную часть средств размещают на банковских счетах. Как говорит пожелавший остаться неназванным собеседник "Бизнеса", этот показатель высок у лидеров рынка, включая "Росгосстрахxe "Росгосстрах"§" (24, 5 %), "Согазxe "Согаз"§" (29 %), "Уралсибxe "Уралсиб"§" (21, 5 %), МАКСxe "МАКС"§ (23, 5 %), "АльфаСтрахованиеxe "Альфа-Страхование"§" (27, 5 %).Крупные страховщики вынуждены ежедневно сдавать деньги в банк, вследствие этого формируются остатки на счетах, поясняет гендиректор "РГС-столицы" Олег Меркулов. По его словам, страховщики размещают депозиты в партнерских банках, иначе невозможно сотрудничать по страхованию залогового имущества. Гендиректор "АльфаСтрахования" Владимир Скворцов рассказал, что в прошлом году компания тесно сотрудничала с Альфа-банком. "Сейчас эти деньги размещены на депозитах. Если надзор выдвинет требования, запрещающие такую практику, мы будем неукоснительно им следовать", - обещает он.

Илан Рубин из Deutsche UFG надеется, что основные претензии к финансовой устойчивости касаются небольших компаний. "Многие из них занимались в последнее время не совсем рыночными операциями", - соглашается с ним гендиректор "Ренессанс страхования" Николай Клековкин. Однако Юн указывает, что страховой рынок в целом "нуждается в финансовом оздоровлении".

Неоднозначная оценка

Финанс. (Москва), 14 августа 2006 г., №031, С.10-11

Анна Шехова, shehova@finansmag. ru

Документ. Поправки в закон "Об оценочной деятельности" раскололи профессиональное сообщество. Одни уверяют, что новые правила пойдут рынку только на пользу. По мнению других, от нововведений пострадают потребители.

27 июля поправки были одобрены президентом Владимиром Путиным. По словам председателя комитета по собственности Госдумы Виктора Плескачевского, в течение года, пока шла работа над проектом, законодатели проводили регулярные консультации с профессиональными оценщиками. Однако некоторые участники рынка утверждают обратное. "Новая редакция закона безобразна, - возмущается генеральный директор Центра оценки собственности Ольга Чижова. - Полтора года в спорах и конфликтах обсуждался один текст, а принят был принципиально иной".

С 1 июля следующего года оценщикам предстоит переход на новые принципы существования. Если сейчас оказывать услуги по оценке могут как компании, так и частные лица, то через год это останется прерогативой только граждан - членов саморегулируемых организаций (СРО). Контролировать их работу будут СРО, которые войдут в Национальный совет оценщиков. Компании не смогут оказывать услуги от своего имени - они останутся на рынке, но лишь в форме объединений частных лиц. Кроме того, работа оценщиков будет считаться не предпринимательской деятельностью, как сейчас, а профессиональной (по аналогии с деятельностью адвокатов, нотариусов и арбитражных управляющих).

"Во всем мире субъектом оценки является физическое лицо, - поясняет Виктор Плескачевский. - Только Россия пошла по пути, где оценочная деятельность пока называется предпринимательской. Но Конституционный суд постановил, что если та или иная деятельность затрагивает интерес не только конкретного лица, но и общества, она не может быть предпринимательской". Вице-президент Российского общества оценщиков Евгений Нейман добавляет: "В той или иной форме саморегулирование оценочной деятельности присутствует в разных странах. Членство в таких организациях, как правило, добровольное. Но в силу сложившихся традиций никакой заказчик не будет заключать с вами договор, если вы не являетесь участником профессионального объединения".

Кто кого. Как считает Евгений Нейман, введение в действие нового закона не принесет ничего, кроме пользы: механизм лицензирования себя исчерпал и тормозит развитие рынка. "Скорее всего прекратится демпинг, повысится качество услуг и ответственность тех, кто захочет продолжать работу, - считает он. - В принципе у наших "смежников" - арбитражных управляющих -введение саморегулирования привело именно к этому".

Управляющий партнер компании "Конкордия-эссет менеджмент" Марина Кислицкая также уверена: от грядущих перемен рынок только выиграет: "Если сейчас оценочная компания нарушила закон, то лишить ее лицензии можно только через суд. При этом физические лица-учредители практически не несут никакой ответственности - они имеют право организовать другую фирму и продолжать работать". Вступление в силу новой редакции закона позволит привлекать к ответственности конкретного человека. Соответственно в течение определенного времени "проштрафившийся" не сможет оказывать услуги. Это должно заставить участников рынка более ответственно подходить к выполнению своих профессиональных обязанностей.

Однако среди оценщиков есть и совершенно иное видение последствий грядущих нововведений. "В заключении антикоррупционной экспертизы указано: большинство норм закона противоречит международным обязательствам России и будет способствовать росту уровня коррупции, а не ее предупреждению", - уверяет директор департамента оценки группы компаний "Интелис" Денис Феофанов.

Недоволен новой версией закона и Центробанк. По мнению первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, только юридические лица способны выполнять большие объемы работ на должном уровне. Отзыв Ассоциации российских банков также нелестный: изменения неизбежно "приведут к снижению качества оценочной деятельности, поскольку оценщик -физическое лицо в силу ограниченности ресурсов не сможет обеспечить широкий спектр услуг и должный их уровень".

Потребители разделяют подобные опасения. "Непонятно, как может физическое лицо нести большую ответственность, чем юридическое, - рассуждает генеральный директор компании "МТ Девелопмент" Александр Тимофеев. - Кроме того, оценщик-одиночка не имеет того ресурсного и информационно-технического обеспечения, которое годами нарабатывали компании. К тому же оценочная деятельность связана с широким диапазоном узконаправленных экспертиз, которые не могут быть обеспечены одним специалистом".

А вот зампред банка "Агропромкредит" Олег Ефимов, напротив, считает утверждение о более низком качестве услуг физических лиц совершенно необоснованным: "Качество оценки зависит только от профессионализма оценщика, и неважно, представляет он компанию или себя лично. Наш банк работает с индивидуальными оценщиками, и до сих пор никаких претензий к их работе не было".

Генеральный директор Национальной лиги субъектов оценочной деятельности Валерий Бочаров называет другую проблему. Из-за отсутствия отработанных механизмов регулирования (аккредитации, сертификации, стандартов оценочной деятельности, единого кодекса профессионального поведения), весьма вероятно, на российском рынке активизируются иностранные представители, в результате чего позиции отечественных специалистов значительно ослабнут.

Невесомая ответственность. Другой момент, который не может не беспокоить потребителей, - компенсации ущерба, нанесенного оценщиками. Новая редакция закона налагает на них обязательную финансовую ответственность перед заказчиком. Для этого предусмотрен двойной механизм: обязательное страхование финансовой ответственности оценщика и создание в СРО компенсационного фонда. Однако смущает размер компенсаций. Как указано в законе, ответственность оценщика страхуется на сумму не меньшую, чем 300 тыс. рублей. А компенсационный фонд формируется за счет обязательных взносов, минимальный размер которых составляет 30 тыс. рублей. Средства из фонда используются в тех случаях, когда размер страховки не покрывает ущерба. Таким образом, если, скажем, участниками СРО являются около 30 человек, то реальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать потребитель, - всего 1, 2 млн. рублей. Это вряд ли сможет удовлетворить покупателя столичной недвижимости или владельца завода, пострадавших от недобросовестных или непрофессиональных оценщиков. "Сложно говорить о реальной ответственности оценщика - физического лица за некачественную или недостоверную оценку, поскольку человек в отличие от компании зачастую не обладает никакими активами", - замечает начальник департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

С другой стороны, сейчас потребитель может рассчитывать на солидную компенсацию только если речь идет о крупных фирмах, делающих этот шаг добровольно. Даже если компанию в судебном порядке принуждают компенсировать ущерб, зачастую ей просто нечем расплатиться. "Размер уставного капитала таких компаний чаще всего составляет около 10 тыс. рублей, а я знаю фирмы, где и всего 2 тыс. рублей", - комментирует Виктор Плескачевский.

***

Зачем менять правила

Сейчас работа оценщиков регулируется Федеральным законом N 315 "Об оценочной деятельности". Вносимые в документ изменения должны обеспечить переход отрасли от государственного регулирования к саморегулированию. 1 января 2007 года будет отменено лицензирование некоторых видов деятельности, в том числе оценочной.

ФАС играет на руку «серым» страховщикам

KM.RU, 14 августа 2006 г.

Мария Петербургская, отдел экономики и финансов

В последнее время Федеральная антимонопольная служба активно выступает с предложениями к Правительству изменить тарифную политику на рынке автостраховщиков. На днях ФАС продекларировала еще один из методов дополнительной конкуренции: не только на уровне качества, но и на уровне цены. В частности, отпустить цены на автогражданку, а самим страховым компаниям регулировать тарифы.По расчетам антимонопольщиков, стоимость страховых полисов может подешеветь на 20%. Вести гибкую политику цен ФАС предлагает во второй половине 2007 года.

Но для того, чтобы цены не взлетели неожиданно вверх антимонопольная служба, предлагает установить некий ценовой коридор, в котором будет определена его нижняя граница. Правда, будет этот предел ниже или выше сегодняшней стоимости по ОСАГО не уточняется. Напомним, что базовая ставка страховых тарифов по ОСАГО для физических лиц составляет 1980 рублей, а для юридических лиц - 2375 рублей. Причем они меняются в зависимости от территории использования транспортного средства, от возраста и стажа водителя, от мощности двигателя транспортного средства и др.

Но с учетом того, что рынок молодой, ему всего три года, рынок обязательной автогражданки должен определять не рынок, а государство, считают в профессиональном сообществе автостраховщиков.

Поэтому, если установить только нижний предел стоимости полиса и рынку самому регулировать цены, то это приведет к появлению огромного количества страховых мошенников и обманутых автовладельцев. Дополнительно усугубит ситуацию и рост тарифов. Поэтому, во-первых, это предложение преждевременно. А во-вторых, его надо рассматривать в совокупности с финансово-экономическим обоснованием. Иначе то чем занимался Минфин в последнее время, боролся с «серыми» схемами на рынке страхования, и в этих целях притормаживал развитие настоящего страхования, будет напрасно.

Сами страховщики считают, что это предложение не будет реализовано в ближайшее время, просто антимонопольной службе надо что-то делать, вот она и делает, не проанализировав ситуацию. В этом случае, лучше было бы установить нижнюю границу коридора выше существующих тарифов, тогда бы это повлияло на снижение тарифов.

Следует заметить, что вообще, ОСАГО рентабельно только для крупных компаний. При изменении цен на обязательное автострахование приведет к тому, что маленькие компании уйдут с рынка. Вдобавок у государства нет независимой статистики о страховщиках по ОСАГО, ее представляют страховые компании. Что же касается страховых компаний, то с их стороны будут попытки злоупотребить создавшейся ситуацией. Как считают некоторые эксперты, независимо от того одобрит ли правительство решение ФАС или отложит на некоторое время, необходимо создавать профсоюзы независимых автовладельцев, которые бы лоббировали интересы граждан.

Мнение эксперта

Предложение ФАС - отпустить цены на автогражданку прокомментировал директор по правовым вопросам РСА Олег Пелеп.

Страховщики к свободным тарифам шли три года отнюдь не к этому. Установление некоего ценового коридора может привести к тому, что ряд недобросовестных страховщиков будут этим злоупотреблять, то есть продавать страховые полисы по очень низкой цене, что однозначно приведет к дальнейшей нефинансовой устойчивости страхового рынка, и может привести к неплатежеспособности отдельных страховщиков. Во-первых, это предложение преждевременно. А вторых, предложение ФАС не подкреплено финансово-экономическим анализом.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   25



Похожие:

Публикации о страховании в августе 2006 года iconПостановление От 15 мая 2006 г. N 286 в редакции от 27 октября 2008 года. Об утверждении положения об оплате дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию застрахованных лиц,
В соответствии с Федеральным законом "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconСвидетельство о публикации №2610260189 Настоящим свидетельствуем, что литературное произведение с названием «Наука, факты и Веды Руси. Признаки приближения зодиакальной эпохи Водолея-Крышеня»
«Наука, факты и Веды Руси. Признаки приближения зодиакальной эпохи Водолея-Крышеня» было опубликовано на сервере Проза ру 26 октября...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconИ о защите информации n 149-фз от 27 июля 2006 года Принят Государственной Думой 8 июля 2006 года Одобрен Советом Федерации 14 июля 2006 года Статья
Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, возникающие при правовой охране результатов интеллектуальной...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconN 9 (48) сентябрь 2000 года "Альфа" в черном доме
Отсюда, в хмельном августе 1991 года Б. Н. Ельцин добивал гкчп. Но прошло два года и вновь у его стен вздыбились баррикады, и хрипатые...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconУважаемые коллеги! 28 – 29 сентября 2006 года
Сентября 2006 года Ставропольский государственный университет проводит заочную Международную научно-практическую конференцию «Церковнославянский...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconПубликации и аналитические обзоры, нормативно-справочные материалы, книги, пособия, переводы, материалы конференций и семинаров
Первый информационный проект эско экосис издание электронного ежемесячного журнала эско был начат в 2002 году. К маю 2006 года выпущено...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconСеминар по организации и правилам судейства соревнования
Турнир проводится 1 и 2 апреля 2006 г в спортивном зале главного корпуса Дворца. Взвешивание и регистрация участников в 10 часов...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconИсточник публикации – Оn-line версия Системы «гарант»
Указом Президента РФ от 2 мая 2006 г. N 450 в пункт 1 настоящего Положения внесены изменения
Публикации о страховании в августе 2006 года iconПубликации о негосударственных пенсионных фондах «Публикации о нпф»
«Публикации о нпф» это подборка статей в основном из российских средств массовой информации о пенсионной реформе и негосударственных...
Публикации о страховании в августе 2006 года iconДве недели в Соединенных Штатах Америки
Первые встречи с педагогами школы №146 города Нью-Йорка, района Манхеттен, прошли 20 апреля 1994 года. Дискуссию по теме Специальное...
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©podelise.ru 2000-2014
При копировании материала обязательно указание активной ссылки открытой для индексации.
обратиться к администрации
Документы

Разработка сайта — Веб студия Адаманов